Банковский розничный бизнес. Учебное пособие

Узнай стоимость написания твоей работы Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России: В современных условиях одним из перспективных направлений развития банковской индустрии является розничный банковский бизнес. Розничный бизнес коммерческих банков это уже не мода, а ключевая тенденция банковского сектора, и сегодня одной из главных целей для банка становится анализ возможных путей развития розничного обслуживания и выбор правильной стратегии, которая позволит банку в ближайшей перспективе получить ожидаемый результат. Все это подтверждает актуальность темы исследования. Целью данной выпускной квалификационной работы является выявление перспектив развития розничного банковского бизнеса в Приморском крае. Для достижения поставленной цели были поставлены и решались следующие задачи:

Прогноз развития банковского сектора — 2020

Лизинг персонала Масштаб и содержание работы директора розничного блока банка , а также его роль в структуре организации во многом определяются планами руководства по развитию данного сегмента бизнеса, размером финансового института и его позиционированием на региональном и международном рынках. Рассмотрим наиболее распространенные примеры обязанностей и компетенций руководителя первой линейки. История Сегодня розничный бизнес в банковском секторе, по словам многих экспертов, является локомотивом развития банковской системы России.

Конкурировать в данном направлении сложно, так как участников на рынке много - как универсальных, так и специализированных банков. В текущих условиях перед многими из них стоит задача построения эффективной системы реализации розничных продуктов. Как и в любом бизнесе, успех здесь во многом зависит от профессиональной команды сотрудников, умеющих принимать правильные решения, поэтому на повестке дня стоит привлечение сильных кандидатов на позиции руководителя розничного блока.

Для достижения поставленной цели были поставлены и решались следующие задачи: раскрыть содержание розничного банковского бизнеса, .

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций.

При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание. Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими. Результаты деятельности банка определяются как качеством принимаемых управленческих решений, структурой и характером проводимых операций, так и экономической ситуацией в стране, состоянием производственной и непроизводственной сфер, социально-экономической политикой государства.

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель. Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия.

Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов.

Эффективность розничного бизнеса в сложившейся ситуации зависит от того, какая . раскрыто содержание розничной банковской деятельности и.

Состав банковских розничных продуктов Оценка перечисленных банковских продуктов, с точки зрения их инновационной составляющей, приводит к выводу, что новых банковских продуктов на сегодняшний день не наблюдается. Всё, что объявляется новизной, на самом деле просто новые свойства уже существующих банковских услуг. В данном случае банковский розничный бизнес можно сравнить с продвижением продуктовых и промышленных товаров и услуг.

Объявляемые инновации в области банковских карт можно сравнить с заявлениями об улучшениях в сфере промышленных товаров. Естественно, товар остался старым, но ради увеличения количества продаж маркетологи делают акцент в рекламных акциях на каких-либо новых свойствах существующего товара. В большинстве случаев рядовым потребителям было достаточно и старых свойств, а в некоторых случаях новые свойства даже могут испортить полюбившийся покупателям товар. В банковской рознице наблюдается та же тенденция обновления уже существующих товаров и услуг.

Таким образом, сейчас нет инноваций при выпуске так называемых новых банковских продуктов, а есть лишь инновации в свойствах уже существующих. Например, в качестве наиболее востребованной среди инновационных услуг можно назвать мобильный банк.

Дипломная работа на тему: «Развитие рынка розничных банковских продуктов в России»

Ученый секретарь диссертационного советаЛюдмила Ивановна Черникова . В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес - это ключевое направление деятельности кредитных организаций. Грамотное выстраивание работы розничного направления становится одной из важнейших целей для банков.

Сохраняется несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей банковский розничный бизнес. Однако этот важнейший для страны закон находился в стадии рассмотрения более пяти лет.

ный бизнес в банковской сфере». Рассматриваются содержание банков- ского розничного бизнеса, организация расчетно-кассовых, кредитных.

Уровня развития розничного банковского бизнеса в разных странах. Разработана методика оценки социально экономического эффекта от развития розничных банковских услуг. Проведен расчет социально-экономического эффекта в случае широкого использования РББ в Республике Таджикистан по разработанной методике. Она базируется на принципах учета экономии затрат свободного времени и денежных средств населения. Представленная технология расчета экономического и социального эффекта от использования широкого спектра возможностей РББ, в частности электронных банковских услуг, как в настоящее время, так и в долгосрочной перспективе.

Стоимостную оценку часа свободного времени можно определить по следующей формуле: Остается 8 часов - время, которое назовем свободным. Оно предназначено на поездки, повышение квалификации, посещение кино, театров, парков, занятия спортом, просмотр телевидения, ознакомление с прессой и пр. Среднемесячная номинальная заработная плата на начало г.

Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

Определяются условия и возможности развития почтово-банковских услуг в России. Привлечение почтовых отделений к продаже услуг банков будет способствовать повышению доступности финансовых услуг для населения Ключевые слова: Возможности использования инструментов ценовой конкуренции постепенно исчерпываются, клиенты становятся все более требовательными к качеству банковского обслуживания, содержанию самих услуг, удобству местоположения и известности банка.

В этих условиях ключевым конкурентным преимуществом банка, ориентированного на построение массового розничного бизнеса и комплексное обслуживание клиентов, становится разработка и последовательная реализация грамотной и хорошо проработанной розничной стратегии. Эта стратегия, выступая неотъемлемой составной частью общей банковской стратегии, является самостоятельным направлением и содержит важнейшие для банка вид работы в сфере обслуживания населения.

вития розничного банковского бизнеса, служа индикатором для его крывались содержание и специфика розничного банковского бизнеса в усло- .

Структура парадигмы организации розничного банковского бизнеса. Формы и методы ведения розничного бизнеса - это своего рода бизнес-модель, с помощью которой банк получает прибыль. Бизнес-модель определяет какие потребности клиентов будут обеспечиваться и каким образом бизнес будет приносить прибыль. Формы и методы ведения бизнеса определяются выбранной стратегией [18]. Ученые и практики пока не пришли к единому мнению о содержании модели, которое должно определять основы её построения.

Анализ экономической литературы показывает, что, к сожалению, основной акцент в современных научных исследованиях переносится на математический аппарат, а не на количественные экономические составляющие параметры описания модели, конкретизирующие её сущностные характеристики [2]. Определенная банком стратегия обозначает приоритетные направления деятельности вектора развития, непрерывного процесса совершенствования функционирования банка, направленного на достижение стратегических целей, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий, повышения качества организации деятельности, банковских продуктов и менеджмента.

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., ред."Банковское дело: розничный бизнес"

Формирование теоретических основ банковской экономической безопасности в сфере розничного бизнеса Введение к работе Актуальность исследования. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся:

Содержание данных стратегий заключается в предоставлении стандартных услуг Современный уровень развития банковского розничного бизнеса в.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические и практические аспекты развития банковского розничного бизнеса и его территориальной инфраструктуры. Новые способы развития и продвижения банковских розничных продуктов. Аспекты обеспечения безопасности при сопровождении операций с частными клиентами. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся: С одной стороны, банк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою 1 Статистика по вкладам физических лиц : На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса: Сегодня невозможно дать унифицированные маркетинговые рекомендации по всем видам банков. Развитие розничных и корпоративных банков, направлений их деятельности имеет свои особенности. Это обусловлено, прежде всего, спецификой характера обслуживания частных и корпоративных клиентов, отражённой в законодательной базе.

Кроме того, каждый из них отличается набором своих банковских продуктов и услуг, территориальным размещением офисов. Именно поэтому в диссертации развитие розничного бизнеса рассматривается как отдельное самостоятельное направление исследования.

1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.

Варианты организации розничного банковского бизнеса: Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка или даже на расстоянии. Перспективным направлением расширения сети продвижения банковских услуг является сотрудничество коммерческих банков с Почтой России. Информация бюро кредитных историй особенно востребована банками, работающими на розничном рынке.

Кредитные ипотечные брокеры оказывают услуги клиентам в подборе программ по кредитованию и оформлению документов на получение кредита.

Вопросы развития розничного банковского бизнеса в редких случаях . Основное содержание диссертации отражено в 9 публикациях общим объемом.

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками.

Однако, дело не только в терминах. Действительно, понятие не определено ни в нормативной, ни законодательной базе, а следовательно, может пониматься по-разному. Это неурегулированное обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Чтобы проиллюстрировать ошибочность утверждения, приведем пример зарплатного карточного проекта. Услуга, очевидно, предназначена для средних и крупных корпоративных клиентов, хотя операции в основном ведутся с физическими лицами.

Корпоративная карта также является сервисом для юридических лиц. Есть также обратные примеры предоставления финансовых услуг частным лицам с использованием корпоративных инструментов.

Розничный бизнес коммерческих банков

Новое зонирование помещений представляется важным, но в долгосрочной перспективе — вслед за изменениями структуры клиентского потока, обсуживающегося в офисах. Лидируют по объемам вложений среди остальных технологий фронт-офисные системы, позволяющие предлагать клиенту самые релевантные продукты и оптимизирующие работу персонала. Но более половины ответов относится к диапазонам млн руб или свыше 50 млн руб.

Во всем мире розничный банковский бизнес – одно из наиболее причиной выделения розничного бизнеса из комплекса традиционных банковских услуг и . Постоянный рост затрат на содержание филиалов и оплату труда .

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь.

Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг. В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются: В учебном пособии рассматриваются сущность, структура и инфраструктура банковского розничного бизнеса, организация расчетного и кассового обслуживания населения банками, особенности осуществления переводов через частные платежные системы, сущность, организация и инфраструктура банковских операций с пластиковыми карточками.

Представлено содержание и особенности организации банковских операций с населением с валютными ценностями, дорожными чеками, иных розничных посреднических услуг. Значительное внимание уделяется вопросам организации банковского сберегательного бизнеса, развитию инструментов сбережений населения, проблемам потребительского и жилищного кредитования, формированию розничной процентной политики банка.

Также затронуты вопросы маркетинга розничных банковских продуктов и инноваций в банковском розничном бизнесе, аспекты оценки его эффективности. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций. При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание.

Тема: Розничные услуги банков

Передовые стратегии розничного банковского обслуживания.. Введение к работе Актуальность темы исследования. Одной из современных тенденций развития банковского дела в России является развитие розничной банковской деятельности. Тенденция перехода к розничному банковскому обслуживанию в России во многом связана с тем, что в условиях изменения рыночной конъюнктуры кредитным организациям становится все сложнее конкурировать на корпоративном сегменте банковского рынка.

И, конечно, не все в полной мере знают содержание экономических и Оценивая сегодня состояние розничного банковского бизнеса, можно с.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий. Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.